Семейная и льготные программы ипотеки
в Екатеринбурге
Семейная, IT и военная ипотека, комбинированная схема и материнский капитал. Разбираем условия 2026 года, считаем, что доступно именно вам, и подаём заявку в банк, который одобрит.
С 1 января действует правило «одна семья — одна льготная ипотека»: повторно оформить льготную программу нельзя. С 1 февраля супруг обязательно входит в сделку как созаёмщик. Кроме того, по семейной ипотеке больше нельзя купить квартиру по переуступке прав требования. Об этих изменениях знают далеко не все, и узнают обычно уже при отказе.
Семейная ипотека
С 1 октября 2026 года единой ставки 6% для всех больше нет. Минфин ввёл шкалу: чем больше детей в семье, тем ниже ставка. Правило действует только на новые кредиты — те, что уже оформлены, условий не теряют.
| Детей в семье | Ставка | Лимит |
|---|---|---|
| 1 ребёнок | 10% | 6 000 000 ₽ |
| 2 ребёнка | 8% | 8 000 000 ₽ |
| 3 ребёнка | 6% | 10 000 000 ₽ |
| 4 ребёнка | 4% | 10 000 000 ₽ |
| 5 детей и более | 2% | 10 000 000 ₽ |
Цифры для Екатеринбурга — Свердловская область не входит в число столичных регионов, там лимиты и ставки для тех же семей другие.
- Обязательное условие для каждой строки таблицы — хотя бы один ребёнок в семье не достиг 7 лет на дату договора Без этого условия ни одна из ставок выше не действует.
- Первоначальный взнос — от 20%Можно закрыть материнским капиталом.
- Строительство своего дома или покупка земли под застройку — 6% для всех, вне зависимости от числа детей и региона Единственный случай, где ставка не меняется по новым правилам.
- Максимальный срок субсидирования — 15 лет Новое ограничение, введено вместе с остальными изменениями.
- Что можно купить — новостройку, строящееся жильё по ДДУ, дом по договору подряда Покупка по переуступке прав требования по ДДУ не допускается.
- Супруг обязателен как созаёмщик — требование программы с 1 февраля 2026 года
Раньше действовала единая ставка 6% для всех. Теперь семья с одним ребёнком получит 10%, с двумя — 8%. Это выше прежней плоской ставки, а не льгота в привычном смысле. Настоящая выгода начинается с третьего ребёнка — там ставка ниже, чем была раньше.
С 1 октября 2026 года — и только на новые кредиты. Если у вас уже оформлена семейная ипотека по старым условиям, ничего не меняется, ставка и лимит остаются прежними. Правило касается только тех, кто подаёт заявку после этой даты.
IT-ипотека
Программа для работников IT-компаний, аккредитованных Минцифры. С 2026 года Москва и Санкт-Петербург из неё исключены — акцент сместился на регионы, и Екатеринбург в программу входит.
- Ставка — до 6% годовых
- Лимит — 9 000 000 ₽Выше, чем по семейной программе.
- Первоначальный взнос — обычно от 20%
- Требование к заёмщику — работа в компании, аккредитованной Минцифры Аккредитацию компании стоит проверить до подачи: она может оказаться просроченной.
Военная ипотека
Устроена иначе, чем остальные программы, и это важно понимать сразу: льготной ставки здесь нет. Государство перечисляет взносы на именной счёт военнослужащего и платит по кредиту, пока идёт служба. Сама ставка при этом обычная, рыночная.
- Ежегодный взнос государства в 2026 году — 411 184,90 ₽ Индексируется каждый год: в 2025 году было 395 370,10 ₽.
- Когда можно использовать — через 3 года участия в системе Участники боевых действий могут воспользоваться сразу после включения в реестр.
- На что идут накопления — первоначальный взнос или полная оплата жилья На руки деньги не выдают: их перечисляют продавцу или в банк.
- Ставка — рыночная, зависит от ключевой ставки ЦБ
- Что можно купить — новостройку или вторичное жильё
Эти программы можно совмещать, и суммы тогда заметно выше. Например, в отдельных банках предел по обычной военной ипотеке — около 2 млн ₽, а по семейной военной — свыше 5 млн ₽. Считать такую конструкцию нужно индивидуально, и это как раз тот случай, когда самостоятельный расчёт почти всегда оказывается неточным.
Комбинированная ипотека
Самая частая ситуация в Екатеринбурге: квартира стоит дороже, чем позволяет лимит льготной программы. Это не значит, что льгота недоступна — просто кредит делится на две части.
- Первый транш — по вашей ставке из таблицы выше, в пределах вашего лимита по числу детей
- Остаток — по рыночной ставке банка на дату сделки
- Суммарный лимит — до 15 000 000 ₽ для регионов
Итоговая ставка получается средневзвешенной и зависит от двух вещей: какая ставка положена именно вашей семье по числу детей и какую долю кредита эта льготная часть закрывает. Чем больше первоначальный взнос, тем заметнее выигрыш от льготной доли. Здесь есть пространство для манёвра, и в нём мы и работаем: иногда выгоднее добавить к взносу, иногда наоборот.
Материнский капитал — не программа, а инструмент
Его часто ставят в один ряд с льготными программами, и это ошибка. Материнский капитал — мера поддержки, которую можно применить в любой ипотечной программе: в семейной, в IT, в военной и в обычной рыночной.
Направить его можно на первоначальный взнос или на погашение основного долга. Важный момент, о котором вспоминают поздно: если капитал использован при покупке, детям обязательно выделяются доли — и при последующей продаже этой квартиры потребуется разрешение органов опеки.
Сравнение программ
| Программа | Ставка | Лимит | Кому |
|---|---|---|---|
| Семейная | 10% → 2% | 6–10 млн ₽ | Ставка и лимит зависят от числа детей, младшему до 7 лет |
| IT | до 6% | 9 млн ₽ | Сотрудники аккредитованных Минцифры компаний |
| Военная | рыночная | зависит от накоплений | Участники накопительно-ипотечной системы |
| Комбинированная | 6% + рыночная | до 15 млн ₽ | Тем, кому нужна сумма больше лимита |
| Рыночная | 17–21% | не ограничен | Всем остальным |
Под какую программу подходите вы?
Часто оказывается, что доступна не одна программа, а две — и выбор между ними меняет платёж на десятки тысяч в месяц. Посчитаем ваши варианты и скажем, какой выгоднее именно в вашей ситуации.
Частые вопросы
Коротко о том, что спрашивают чаще всего.
Какой лимит по семейной ипотеке в Екатеринбурге?
От 6 до 10 миллионов рублей в зависимости от числа детей в семье — Свердловская область не относится к столичным регионам, там лимиты и ставки другие. Сумму сверх лимита можно взять по комбинированной схеме — остаток пойдёт по рыночной ставке банка.
Почему ставка стала выше, чем раньше?
С 1 октября 2026 года единой ставки 6% для всех больше нет — теперь она зависит от числа детей. Для семьи с одним ребёнком это 10%, с двумя — 8%: выше прежней плоской ставки. Изменение касается только новых кредитов — те, что уже оформлены, условий не теряют.
Можно ли взять семейную ипотеку второй раз?
С 1 января 2026 года действует правило «одна семья — одна льготная ипотека». Повторно оформить льготную программу нельзя, даже если первая была на другого супруга.
Обязательно ли включать супруга в сделку?
Да. С 1 февраля 2026 года супруг обязательно входит в сделку по семейной ипотеке как созаёмщик. Это требование программы, а не банка.
Можно ли использовать материнский капитал вместе с льготной ипотекой?
Да. Материнский капитал — не отдельная программа, а мера поддержки: его можно направить на первоначальный взнос или на погашение долга в любой ипотечной программе, включая семейную, IT и рыночную.
Есть ли льготная ставка по военной ипотеке?
Нет. Военная ипотека работает иначе: государство перечисляет взносы на именной счёт и платит по кредиту, пока идёт служба. Сама ставка при этом обычная, рыночная, и зависит от ключевой ставки ЦБ.
Расскажите о своей ситуации
Дарья перезвонит в течение 30 минут с 9:00 до 21:00, уточнит состав семьи и параметры и скажет, какие программы вам доступны и на какую сумму. Разговор ни к чему вас не обязывает.
Заявка принята
Дарья свяжется с вами по телефону.